lucy1668 2024年05月23日 星期四 上午 7:00
香港保险业监管局公布了香港保险最新统计数据，2023年全年内地访客赴港投保保费589.71亿港元，同比大幅上升2,756.72%，按年飙升27倍！仅次于2016年727亿港元的最高纪录，也超过疫情前2019年434亿港元的水平！
一、香港保险公司业务排名
1、最新总保费收入排名
按照总保费收入，即整付+年度化保费排名，前五大保险公司分别为汇丰人寿、友邦、宏利、保诚和富通保险。
2、最新标准保费排名
按照标准保费收入，即整付*10%+年度化保费排名，前五大保险公司分别为友邦、汇丰人寿、保诚、中银人寿以及中国人寿（海外）。
3、经纪业务排名
按新单总保费收入，排名前5的香港保险公司分别为富通、宏利、友邦、永明和富卫。富通这两年发展很快，受到越来越多客户的青睐。想了解富通更多👉《重磅！富通改名又改色，「周大福人寿」上线！ 》 。
按标准保费收入，排名前3的保险公司为友邦、富通和永明金融。
4、内地居民投资偏好
根据香港保监局给出的相关数据来看，内地客户买得最多的就是储蓄分红险（占比54.81%）和重疾险（占比34.18%）。
二、为什么这么多人争相购买香港保险？
1、 国内经济放缓、人民币超发
回顾中国在改革开放之后的四十多年间，我们可以看到我国的经济经历了飞速的增长。然而，问题在于，过去依赖人口红利和低成本劳动力构建的庞大的中低端制造业，以及以破坏性的能源和资源开采为主导的国民经济发展模式，现在已经成为过去。
然而，新的经济结构的转型过程却显得异常困难和漫长。近期M2的高位持续不减，这很有可能导致汇率下跌，从而引发财富的贬值。
2、 中产阶级崛起，打起财富保卫战
而与此同时，这些年来经济高速增长背后是我国财富爆发式的增长。但由于国内股市是新兴市场、牛短熊长，债券市场不温不火，使得过去的十几年来都没跟得上居民财富的增长需求。
对于中产阶级来讲，除了楼市似乎找不到更好更安全的投资渠道。摆在他们面前最主要的问题就是：就是如何才能保卫自己的辛辛苦苦获得的财富？
3、 高、中产阶级全球资产配置需求
在全球连接日趋紧密和越来越国际化的今天，很多人有全球投资，留学，移民的需求，按照理性的资产管理的理念，资产应着眼于全球，在寻找最安全边际的同时寻求最大收益。通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置，降低整个家庭资产配置的风险性。
相对于海外置业、投资移民和海外金融市场，香港保险门槛低、东西好，收益稳、大家都能看得懂，自然成为高、中产阶级的最佳海外资产配置选择。
再来详细看看每家的资质和优势。
一、8家香港主流保险公司介绍
1、香港友邦
友邦保险于1919年上海成立，1931年开始经营香港的业务，屹立亚太区逾100年，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场。截至2023年7月，百万圆桌会员人数在全球、香港及澳门同时称冠。
截至目前，友邦资产规模高达2760亿美元，是全港保单最多的保险公司，港澳客户超过350万，每3个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦的客户。
2、保诚
英国保诚公司在1848年创立，作为全球历史最悠久的保险公司之一，也是享誉国际的金融保险巨头。业务以人寿保险为主，英国保诚公司成立后，业务迅速发展，0年初，便成为了英国最大的人寿保险公司，为英国人民提供周全的保障，至今仍傲踞榜首。在二十年代，英国保诚集团业务扩展到亚洲、欧洲、加拿大、新西兰及澳洲等地，服务网络遍布全世界。
保诚作为英国及世界最大的保险集团之一，财务实力一直以稳健著称。截至2021年，保诚保险偿付能力比率为714%，完全不用担心理赔问题。在2008年全球发生金融海啸之时，中国央行都曾购买英国保诚1%的股权，由此可见英国保诚的信用程度高、资金实力雄厚，资产质量优良，陷入财务困境的可能性极小。
3、宏利
宏利深耕香港125年，自7年营业至今，宏利香港已发展为本地主要金融服务机构之一，为超过250万客户提供多元化的保障及财富管理产品和服务。宏利香港不仅是最大的强积金（相当于内地社保）供应商，在人寿保障方面，更是香港保险圈TOP3的大佬。
即便在经济萎靡的2022年，宏利香港全年总保费收入（个人新单），也高达161亿港元。更是连续5年，蝉联香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。
4、安盛
安盛成立于7年，总部位于法国巴黎，是全球最大的保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。作为全球领先的保险集团，安盛在全球业务遍布60多个国家，职员及保险代理人超17万，为全球逾1亿名客户提供全面、优质、值得信赖的保障服务和解决方案，在健康险、财产险、商业险等领域拥有丰富资源与成功经验，是声誉卓著的全球领先保险公司。
拥有多个“第一”：
全球No.1商业财产保险公司
全港No.1消费者优先选择的香港保险品牌
全港No.1财产保险业务
5、中国人寿（海外）
中国人寿（海外）是中国最大国有金融保险集团中国人寿保险（集团）公司的国际化业务战略平台。在母公司强力支持下，中国人寿（海外）目前已在香港、澳门、新加坡和印尼市场开展业务。
集团公司连续21年入选《财富》世界500强企业，2023年排名第54位；连续16年入选世界品牌500强，2023年品牌价值达4,855.67亿元人民币。
6、 富通保险（周大福人寿）
富通保险将于今年7月改名为“周大福人寿保险有限公司”
凭借集团的雄厚财务实力、多元业务协同及先进数码科技，富通保险致力成客户的人生规划师，并矢志成为粤港澳大湾区领先的保险公司。
详见《周大福品牌的人寿保司》
7、富卫保险
富卫香港及澳门为迅速增长的泛亚洲人寿保险公司富卫集团旗下公司。富卫集团业务遍及亚洲十个市场，当中包括部分全球发展最迅速的保险市场，服务客户超过一千一百万名。
富卫于2023年踏入十周年。富卫以创新定位及简单易明的产品，配合数码科技，为客户带来更简便、更快捷及更顺畅的保险体验。富卫秉持以客为先的服务理念及方针，持续为大众创造保险新体验。
8、永明金融
香港永明金融扎根香港多年，在财富规划与保障领域积累了丰富经验，为客户提供多元优质保障、理财产品及退休策划服务。
自1998年以来，永明人寿连续三年荣登美国《财富》杂志全球500强，2021年《财富》世界500强排名第379位；连续第11年被评为全球可持续发展100强公司之一；连续10年被评为最值得信赖的保险品牌。
二、 香港保险的优势是什么？
1、 香港保单为美元资产，收益高
香港保险多以美元保单投保，理赔款亦以美元清算，为内地中、高净值客户配置海外资产、避免因持有单一人民币币种而导致贬值的风险提供十分安全、可靠的投资理财工具。
此外，现有的美元保险单预测的复利收益率通常在6%~7%之间，大约8年就能回本，而每隔10年则有可能翻倍，这样的收益率是相当高的。
2、 保费定价更具优势
中国香港特别行政区，是世界上最为长寿的地区之一，保险公司的精算师在进行保费精算定价时，所采用的香港死亡率和重疾发生率数据，远比内地低得多，因此香港保单，特别是重疾险或寿险的“纯保费”定价，在全亚洲都具有低价优势。保费较低，保障较高，是香港保险吸引人的优势之一。
3、 红利收益可锁定
香港保险的多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定复归红利和终期红利，把非保证红利变为保证红利，随时提取现金，落袋为安。或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。
4、 海外藏富的好工具
许多高净值人群到香港买保险大多出于避税，避债和规避风险等资产转移目的。再加上香港法律体系和内地不一样，从客观上讲，当事人将来万一发生婚姻分割、债务诉讼等情况，已经拥有的远在他乡的香港保单难以收回，能够最大限度地保全资产。
5、保险类信托功能——身故保险金自由分配
香港储蓄分红险一般都可以自由决定身故保险金的分发方式：比如一次性支付、按月/季/年分期支付、结合两种方式支付等等，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。
6、 保单可拆分，被保人可无限次转换
香港保单可以无限次变更投保人和受保人，预设后备投保人和受保人，一份保单可以分拆成N份保单给多人。一份保单，全家共享。
7、 多币种资产转换配置
在人民币贬值的趋势下，香港保险利用以美元和港币计价的自由港优势，规定了保单生效后，支持美元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、港币、澳门币共9种货币自由转换，支持全球多元布局。可避开汇率风险，让保险客户的利益最大化。
总结
在目前的全球经济背景下，香港的保险被视为一个长期的底仓选择，它不仅为国内的中高阶层提供了持续的财富增长机会，还为他们的未来注入了更多的安全感和保障。
明智的资产分配策略不只是关于财富的保值和增长，它还涉及到家庭财富的长期规划，因此大家都应该提前做好准备。
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