货币金融学(第五版)

朱新蓉 主编

69.00元

《货币金融学》为“十二五”普通高等教育本科国家级规划教材。本教材构建了“拓视野、夯基础、强逻辑、重方法”四位一体的货币金融学教材体系，全书由三大部分共十八章组成。第一部分是金融学基础篇，系统诠释了货币、信用、利息、外汇、金融的基本原理；第二部分是金融机构与市场篇，全面展现存款性金融机构、非存款性金融机构的主要业务活动，深刻揭示货币市场与资本市场的运行规律，具体描述国际间货币与资本运动的特殊性及相关的营运管理体系；第三部分是金融与经济发展篇，重点研究货币供应与需求、货币均衡、货币政策与宏观调控、金融风险与金融监管，以及金融发展与金融创新趋势。

本教材不仅全面、精准地衔接现代金融理论前沿和业务创新，又秉承了教材内容上系统性、完整性和相对稳定性的基本属性。每章都选用经典故事或重要事件作为引子，设计了知识结构图；各章中附有数个案例和专栏；章后附有本章小结、重要概念、练习题、思考题、案例题。本书形式丰富，融学术性、知识性、针对性和启发性于一体。

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推荐语：

本书构建了“拓视野、夯基础、强逻辑、重方法”四位一体的货币金融学教材体系，努力做到逻辑严谨、体系完整，内容丰富、形式活泼，紧跟时代、引领前沿。既全面反映了国内外最新研究成果、成熟的金融运作机制和运行规律，又能紧密地结合中国金融改革和发展的实际进程，适用性广、可读性强，在传承中国金融学教材优良传统的基础上，吸纳了新思想、新成果，采用了新架构、新形式，不断完善本系列教材的思想要件与形式要件，是当今不可多得的金融学优秀教材。

——刘鸿儒教育基金会终身成就奖获得者、荆楚名家、中南财经政法大学金融学教授周骏推荐

本教材在此前数版的好口碑和高销量的基础上，将理论性、知识性、前瞻性和启发性融于一体，做到了宏观金融与微观金融的自如转换，也达到了学术性与应用性的有机结合，充分体现了当代优秀教材的特质。本书编撰团队梯队完整、思想活跃、勇于探索，经过不懈的努力，为中国高校金融学教材品牌建设提供了一个成功的范例。

——国家名师、中央财经大学金融学教授李健推荐

新金融时代的到来不以人们意志为转移，在金融变革的大潮中，我们需要持续进行认知更新和体系重构。本教材创建的货币金融学知识体系，不仅注重夯实基础，将重要的知识点以多样化的形式展现给读者，使其能迅速建立和巩固金融学的基础性理念与直观反应，而且对新金融的构成展开了深入浅出的系统性阐述，全景式地勾勒出中国金融发展的逻辑、历史与现实。因此，本书既有思想的高度，也有技能的宽度；既能引导学术探究，也能指导业务实践 。

——全国政协委员、天津财经大学金融学教授王爱俭推荐

目  录

1 第一章　货币与货币制度

1 ★本章知识结构

1 ★本章学习目标

1 ★章前引例

2 第一节　货币的产生与发展

3 　一、货币的产生

3 　二、货币形式的发展

7 　三、货币的本质

9 第二节　货币的职能与作用

9 　一、货币的职能

14 　二、货币的作用

15 第三节　货币的计量

15 　一、货币数量的界定

16 　二、货币层次的划分

18 第四节　货币制度

18 　一、货币制度的构成要素

22 　二、货币制度的演变

25 本章小结　　　26　思考题

26 关键词　　　　26　练习题

26 重要概念　　　26　案例题

28 第二章　信用与信用工具

28 ★本章知识结构

28 ★本章学习目标

28 ★章前引例

29 第一节　信用概述

29 　一、信用的产生和发展

31 　二、信用的构成要素

33 　三、信用的特征

34 　四、信用的基本功能

35 第二节　信用形式

36 　一、商业信用

37 　二、银行信用

37 　三、国家信用

38 　四、消费信用

39 　五、租赁信用

39 　六、证券信用

40 　七、民间信用

41 第三节　信用工具

42 　一、信用工具的分类

43 　二、信用工具的基本要求

44 　三、典型信用工具

47 第四节　信用与经济

47 　一、信用与经济发展

48 　二、信用与经济周期

49 本章小结　　　50　思考题

50 关键词　　　　50　练习题

50 重要概念　　　51　案例题

52 第三章　利息与利率

52 ★本章知识结构

52 ★本章学习目标

52 ★章前引例

53 第一节　利息与收益资本化

53 　一、利息理论

54 　二、收益资本化理论

55 　三、利息的计量

56 第二节　利率与利率体系

56 　一、利率分类

60 　二、利率体系

62 　三、利率市场化

64 第三节　利率理论

64 　一、市场利率水平的影响因素

65 　二、利率决定理论

68 　三、利率风险结构理论

68 　四、利率期限结构理论

70 第四节　金融资产定价基础

70 　一、现值理论

71 　二、年金理论

72 　三、根据年金公式进行单一资产定价

72 本章小结　　　73　思考题

73 关键词　　　　73　练习题

73 重要概念　　　74　案例题

75 第四章　外汇与汇率

75 ★本章知识结构

75 ★本章学习目标

75 ★章前引例

76 第一节　外汇与汇率的基本概念

76 　一、外汇的定义及分类

77 　二、汇率及其标价法

78 　三、汇率的种类

81 第二节　汇率的变化与影响

81 　一、影响汇率变化的主要因素

83 　二、汇率变动对经济的影响

85 第三节　汇率制度及其选择

85 　一、汇率制度的种类

89 　二、汇率制度的选择

92 　三、人民币汇率制度

94 本章小结　　　95　思考题

94 关键词　　　　95　练习题

95 重要概念　　　95　案例题

96 第五章　金融与金融体系

96 ★本章知识结构

96 ★本章学习目标

96 ★章前引例

97 第一节　金融与金融体系概述

97 　一、金融的含义及其演变

100 　二、金融体系的构成及功能

102 第二节　金融机构体系

103 　一、金融机构的产生和发展

104 　二、金融机构存在和发展的内在机理

106 　三、金融机构的构成

109 第三节　金融市场体系

109 　一、金融市场的构成要素

111 　二、金融市场的分类

113 　三、金融市场的功能

114 本章小结　　　115　思考题

115 关键词　　　　115　练习题

115 重要概念　　　116　案例题

117 第六章　存款类金融机构

117 ★本章知识结构

117 ★本章学习目标

117 ★章前引例

118 第一节　存款类金融机构概述

118 　一、存款类金融机构的产生与发展

118 　二、存款类金融机构的职能

120 第二节　存款类金融机构的主要业务

120 　一、资本业务

122 　二、负债业务

122 　三、资产业务

124 　四、中间业务和表外业务

126 　五、存款类金融机构的资产负债表

126 第三节　存款类金融机构的管理

126 　一、存款类金融机构管理的一般原则

127 　二、存款类金融机构管理的基本方法

第四节　中国存款类金融机构

　一、中国主要银行业机构

　二、其他银行业机构

本章小结　　　　思考题

关键词　　　　　练习题

136 重要概念　　　　案例题

第七章　非存款类金融机构

★本章知识结构

★本章学习目标

★章前引例

第一节　投资类金融机构

　一、投资银行的产生与发展

141 　二、投资银行类型

141 　三、投资银行基本业务

143 　四、证券投资基金

144 第二节　契约类储蓄机构

145 　一、保险公司

146 　二、保险基金管理

148 　三、保险中介机构

149 第三节　金融服务机构

149 　一、征信机构

151 　二、信用评级机构

153 本章小结　　　154　思考题

154 关键词　　　　154　案例题

154 重要概念　　　　

第八章　金融管理机构

★本章知识结构

★本章学习目标

★章前引例

157 第一节　中央银行

157 　一、中央银行产生的背景

158 　二、中央银行的组织形式

159 　三、中央银行的基本职能

161 　四、中央银行的基本业务

164 　五、中国的中央银行

165 第二节　金融监管机构

165 　一、金融监管的目标

166 　二、金融监管机构与监管对象

168 　三、金融监管的内容

169 　四、金融监管体制

172 本章小结　　　172　思考题

172 关键词　　　　172　练习题

172 重要概念　　　173　案例题

174 第九章　货币市场

174 ★本章知识结构

174 ★本章学习目标

175 ★章前引例

175 第一节　货币市场概述

175 　一、货币市场的内涵

175 　二、货币市场的特点

176 　三、货币市场的功能

177 第二节　同业拆借市场

177 　一、同业拆借市场的含义

178 　二、同业拆借市场的形成和发展

178 　三、同业拆借产生的原因

179 　四、同业拆借市场的特点

179 　五、同业拆借市场的主要构成要素

　六、我国同业拆借市场的发展

第三节　票据市场

　一、商业票据市场

186 　二、银行承兑汇票市场

第四节　大额可转让定期存单市场

　一、大额可转让定期存单的产生和发展过程

　二、大额可转让定期存单的特点

190 　三、大额可转让定期存单的种类

190 　四、大额可转让定期存单市场的参与者

191 　五、大额可转让定期存单市场的运行机制

192 第五节　国库券市场

193 　一、国库券市场的特点

193 　二、国库券市场的功能

194 　三、国库券市场的运行机制

196 　四、国库券的价格与收益

196 第六节　证券回购市场

196 　一、证券回购交易原理

197 　二、证券回购的基本要素

　三、证券回购市场的参与者

199 　四、中国证券回购市场的发展

200 本章小结　　　201　思考题

201 关键词　　　　201　练习题

201 重要概念　　　202　案例题

204 第十章　资本市场

204 ★本章知识结构

204 ★本章学习目标

204 ★章前引例

205 第一节　债券市场

205 　一、债券

209 　二、债券发行市场

212 　三、债券流通市场

214 第二节　股票市场

214 　一、股票

217 　二、股票发行市场

222 　三、股票流通市场

223 　四、股票价格指数

227 第三节　证券投资基金市场

227 　一、证券投资基金概述

229 　二、证券投资基金的发行

230 　三、证券投资基金的交易

231 　四、证券投资基金的运作与管理

233 本章小结　　　234　思考题

233 关键词　　　　234　练习题

233 重要概念　　　234　案例题

236 第十一章　金融衍生产品市场

236 ★本章知识结构

236 ★本章学习目标

236 ★章前引例

237 第一节　金融衍生产品市场概述

237 　一、金融衍生产品的概念和分类

238 　二、金融衍生产品产生和发展的历史

背景

240 　三、金融衍生产品市场交易者的类型

242 　四、金融衍生产品市场的特点

243 　五、金融衍生产品市场的风险

245 第二节　金融远期市场

245 　一、金融远期市场概述

247 　二、金融远期合约的种类

251 第三节　金融期货市场

251 　一、金融期货市场概述

252 　二、金融期货市场结构

253 　三、金融期货市场的功能

254 　四、几种主要的金融期货合约

256 第四节　金融期权市场

256 　一、金融期权市场概述

257 　二、金融期权的种类

259 　三、金融期权的价格

262 　四、金融期权的功能

263 　五、金融期权交易策略

264 第五节　金融互换市场

264 　一、金融互换市场概述

265 　二、利率互换

267 　三、货币互换

269 　四、其他互换

269 本章小结　　　270　思考题

270 关键词　　　　271　练习题

270 重要概念　　　271　案例题

272 第十二章　国际收支与内外均衡

272 ★本章知识结构

272 ★本章学习目标

272 ★章前引例

273 第一节　国际收支

273 　一、国际收支的概念

274 　二、国际收支平衡表的概念及构成

276 　三、国际收支的平衡与失衡

276 　四、国际收支失衡的影响

277 第二节　国际收支失衡的调节

277 　一、国际收支失衡的自动调节

278 　二、国际收支失衡的政策调节

280 　三、主要的国际收支调节理论

282 第三节　开放经济下的财政与货币政策

282 　一、IS – LM – BP 模型

285 　二、固定汇率制下的财政与货币政策

289 　三、浮动汇率制下的财政与货币政策

291 　四、三元悖论

293 本章小结　　　294　思考题

294 关键词　　　　295　练习题

294 重要概念　　　295　案例题

296 第十三章　国际金融体系

296 ★本章知识结构

296 ★本章学习目标

296 ★章前引例

297 第一节　国际货币体系

297 　一、国际货币体系的内容及其作用

298 　二、国际货币体系的历史沿革

306 第二节　国际金融机构

306 　一、国际货币基金组织

307 　二、世界银行集团

309 　三、国际清算银行

310 第三节　国际金融市场

310 　一、国际金融市场的内涵

312 　二、国际金融市场的形成和发展

313 　三、国际金融市场的类型

318 本章小结　　　319　思考题

319 关键词　　　　320　练习题

319 重要概念　　　320　案例题

321 第十四章　货币需求与货币供给

321 ★本章知识结构

321 ★本章学习目标

321 ★章前引例

322 第一节　货币需求

322 　一、货币需求的含义

323 　二、货币需求的决定因素

326 　三、货币需求的理论流派

333 第二节　货币供给

333 　一、货币供给与货币供给量

334 　二、货币供给的构成

337 　三、货币供给的形成机制

343 　四、货币供给的决定因素

344 　五、货币供给理论流派

348 本章小结　　　349　思考题

349 关键词　　　　349　练习题

349 重要概念　　　350　案例题

351 第十五章　货币均衡和金融稳定

351 ★本章知识结构

351 ★本章学习目标

351 ★章前引例

352 第一节　货币均衡的概念

352 　一、经济学中均衡的概念

354 　二、货币均衡的含义

355 第二节　货币均衡与社会总供求

355 　一、社会总供求

356 　二、货币供求与社会总供求的内在

联系

357 　三、货币均衡与社会总供求平衡

358 第三节　通货膨胀与通货紧缩

358 　一、货币失衡

358 　二、通货膨胀

370 　三、通货紧缩

375 第四节　金融稳定

375 　一、金融稳定的含义

376 　二、金融机构与金融稳定

378 　三、金融市场与金融稳定

378 　四、金融基础设施与金融稳定

379 　五、金融组织架构与金融稳定

380 　六、金融监管与金融稳定

380 本章小结　　　382　思考题

381 关键词　　　　382　练习题

382 重要概念　　　382　案例题

384 第十六章　货币政策与金融调控

384 ★本章知识结构

384 ★本章学习目标

384 ★章前引例

385 第一节　货币政策基本原理

385 　一、货币政策的内涵

386 　二、货币政策规则

387 第二节　货币政策目标与工具

387 　一、货币政策目标

394 　二、货币政策工具

397 第三节　货币政策传导机制

397 　一、货币政策传导机制的研究起点

398 　二、货币政策传导机制的理论演进

400 　三、货币政策传导机制的理论拓展

404 　四、货币政策的资产价格传导

405 第四节　货币政策有效性

406 　一、货币政策的实施

407 　二、货币政策的效应

409 　三、货币政策与宏观审慎政策

409 　四、货币政策与其他经济政策的关系

411 　五、货币政策的国际协调

413 本章小结　　　414　思考题

413 关键词　　　　414　练习题

413 重要概念　　　414　案例题

415 第十七章　金融风险与金融监管

415 ★本章知识结构

415 ★本章学习目标

415 ★章前引例

416 第一节　金融风险概述

416 　一、金融风险的含义与分类

419 　二、金融风险成因理论

423 第二节　金融监管理论与实践

423 　一、金融监管的含义及理论演进

428 　二、金融监管的目标与原则

430 　三、银行业监管

434 　四、证券业监管

438 　五、保险业监管

441 　六、金融控股公司监管

443 　七、中国金融监管的历史沿革与新实践

449 本章小结　　　450　思考题

450 关键词　　　　450　练习题

450 重要概念　　　451　案例题

452 第十八章　金融发展与金融创新

452 ★本章知识结构

452 ★本章学习目标

452 ★章前引例

453 第一节　金融发展理论

453 　一、金融发展的含义与衡量指标

456 　二、几种典型的金融发展理论

466 第二节　金融创新趋势

466 　一、金融创新的定义及其理论

470 　二、金融创新的背景及其动因

474 　三、金融创新的内容

477 　四、金融创新的影响

481 本章小结　　　482　思考题

482 关键词　　　　482　练习题

482 重要概念　　　483　案例题

484 参考文献

作者简介：

朱新蓉，女，金融学教授，博士生导师，享受国务院政府特殊津贴专家，湖北名师。现任中南财经政法大学“产业升级与区域金融”湖北省协同创新中心主任、金融学博士生导师组组长；兼任中国金融学会常务理事、中国金融学年会理事、中国金融人才专业委员会常务理事、湖北省金融学会副会长、全国金融专业学位教学指导委员会委员。在《管理世界》《金融研究》等学术期刊上发表论文50余篇；多次获得湖北省优秀科研成果奖、湖北省优秀教学成果奖、湖北发展研究奖；有多部国家级教材和著作公开出版；主持完成国家社科基金项目，教育部、财政部、湖北省、武汉市人文社科项目和企事业单位委托课题20多项。主要研究方向：货币理论与政策、金融机构与市场、区域金融发展。